2018年进一步加大科技投入、将创新基金提高到营收的1%，以金融科技为核动力、打造“最佳客户体验银行”为目标，深入推进数字化转型。这与招商银行的数字化经营理念不谋而合。截至今年6月，便民专区逐步上线了公积金、社保、交罚等功能，场景MAU数万以上，每月保持30%增长率，累计服务逾12万人。下一步招商银行成都分行将继续聚焦便民服务和信贷服务场景，并针对各场景制定了整体规划，充分利用本次试点机会，与当地政府合作
招商银行成都分行行长张强
在金融科技的浪潮下，银行的数字化经营能力日益重要。招商银行一直致力于成为最佳客户体验的金融科技银行，以科技敏捷带动业务敏捷，紧紧围绕客户需求，深度融合科技与业务，快速迭代、持续交付产品和服务，在经营模式上不断突破，创造最佳客户体验。在六部委大力推动金融科技应用试点的契机下，招商银行成都分行本着打造“最佳客户体验银行”的初心，积极响应号召，在人民银行成都分行的指导下，打造“便民服务云平台”，推动金融与民生服务系统互联互通，提高公共服务质量，引入政府公信力数据，推出政银“闪电贷”，促进数据资源融合应用，增强金融惠民服务能力。
固本强基，打造先进的金融科技基础设施近年来围绕“金融科技银行”，招商银行做了大量的工作，明确了“网络化、数据化、智能化”三步走的战略路线，将金融科技作为业务发展的“核动力”，确立了移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等五大基础能力建设重点，科技建设得到了长足的进步。
特别是云计算方面，招商银行与微软达成了战略合作，经过多轮选型测试，引进微软私有云平台作为原生云平台的底座，快速落地了原生云可用区，同期容器平台完成选型落地、原生云管理平台雏形初现，从云底座到应用平台到云管理平台三箭齐发，招商银行原生云开始走向全面云化，为金融科技应用试点实施奠定了坚实的技术基础。
敏捷创新，建立科学的金融科技管理机制2017年，招商银行在董事会支持下设立金融科技创新基金，以“鼓励创新、容忍失败”为原则，额度为税前利润的1%，营造创新文化、建立创新机制，激活全行科技创新活力。2018年进一步加大科技投入、将创新基金提高到营收的1%，以金融科技为核动力、打造“最佳客户体验银行”为目标，深入推进数字化转型。2019年，经股东大会审议并报经银保监会批准，招商银行将年度科技投入比例不低于上一年度营业净收入的3.5%写入公司章程，并且规定其中的1%设立科技创新基金，此举彰显了招商银行加速打造“金融科技银行”的决心。2019年，全行在科技的投入已超过90亿，从总行、分行、支行掀起了一波全面的金融科技创新浪潮。
在此背景下，招商银行成都分行以总行金融科技创新思想为纲领，采取项目制运作方式，引入精益创新方法论，在分行内部成立了由多部门领导和骨干员工组成的创新小团队，科技与业务深度融合，协力推动金融科技应用试点工作开展。这种扁平化的方式运作，完全颠覆了传统的银行管理模式，有效地突破了科技与业务之间的组织壁垒，通过矩阵式的项目管理，灵活调度资源，使得团队内部协同效率快速提升，团队能够快速反应，迅速洞察客户痛点，快速迭代，不断完善产品，给客户提供更好的体验。
构建生态，深化数字化经营理念国务院《关于加快推进全国一体化在线政务平台建设的指导意见》明确在2020年底前，建成覆盖全国的整体联动、部门协同、省级统筹、一网办理的“互联网 政务服务”技术和服务体系，实现政务服务的标准化、精准化、便携化、平台化、协同化，让政务服务深度融合“互联网 ”，PC端和移动端双轨并行，线上和线下协调联动，为百姓提供更加便捷的公共服务。这与招商银行的数字化经营理念不谋而合。当前招商银行的两大APP（招商银行手机银行和掌上生活）已变成服务客户、经营客户的主要平台，各分支机构可以通过APP平台分行专区来连接用户和各种金融、便民服务，构建一个全连接的服务生态，不断扩张服务边界。
招商银行通过三个阶段搭建便民服务云平台：一是基础平台建设，完成基础产品和客户化功能联调和测试，建立统一接入标准和数据规范，在一些典型便民场景进行对接和验证；二是不断丰富C端场景，接入更多的城市服务，同时拓展B端场景进行大范围试点，建成公积金查询、电子社保卡、交通罚没等功能；三是进行C端和B端场景服务推广，通过招商银行APP分行便民专区连接客户，逐步覆盖客户的公积金、社保等非金融账户，打通各场景服务，完善数据积累，建立大数据分析模型，为客户提供全数字化的综合服务。
创新赋能，助力政府部门服务升级目前市场中能提供便民服务的金融科技公司很多，如何在众多竞争对手中脱颖而出、杀出重围，是一个巨大的挑战。
系统建设期间，招商银行成都分行积极联系总行各部门领导专家，经过反复论证与研究，从市场的供需两端寻求价值创造的契机，找准便民服务云平台创新的着力点，不仅要让客户能够“零距离”体验身边的政务服务，同时还要为政府部门提供先进的管理工具，提升服务效率。
为此，便民服务云平台在分行便民专区打造了三大创新服务：一是基于“AI ”算法的智能客服，融入自然语言处理、语义识别、文本挖掘等多项成熟技术，打造可以“答疑惑、猜问题”的机器人智能客服，该智能客服可以为用户提供政策解读、疑难解答、账户管理规则等“移动知识百科全书”类的服务，并通过自动回访、自动应答来代替人工客服的部分工作，有效提升客户体验，并极大地缓解了政府的运营压力；二是借助大数据技术，打造可视化监控平台，帮助政府实时、多维度、直观地了解业务运营情况，促进政府公共服务体系更加高效、规范和完善,构筑“可视化、多维度”的政府管理驾驶舱，为其业务发展发挥辅助决策作用；三是利用先进强大的数据安全技术，通过反爬虫、ETL加密、数仓加密、可信计算、安全SDK等手段，在数据采集、存储、访问、维护、销毁等各阶段提供金融级别的数据安全防护服务，7×24小时保障用户数据不被泄露，为客户和政府部门提供“全天候、全方位”的数据安全保险箱。
政银融合，开启普惠金融新模式随着国家战略“数字中国”建设的不断推进，“百姓少跑腿，数据多跑路”深入人心，政府数据资源价值不断被挖掘。招商银行成都分行与政府部门开启政银数据融合，接入政务机构数据（如公积金、税务、社保等信息），基于闪电贷平台，研发公信力闪电贷产品。该业务以客户实名认证、授权查询其社保、公积金、税务等数据为前提，与相关政府部门进行数据对接，综合运用大数据决策模型，为用户提供零资料、零手续、零增信的实时线上贷款服务。
与传统贷款模式相比，“闪电贷”在申请、审批、签约、放款各环节进行了创新：一是坚持两个“0”原则，“0”人工介入，客户提交“0”资料；二是运用大数据建模，客户人行征询、公信力数据、司法信息等多维数据交叉验证，保证风险可控；三是贷款流程可视化，客户通过招商银行APP随时掌握贷款办理流程；四是全程无人工接入，时间、地点无限制，随时随地办业务。
政银强力合作，数据深度融合，金融科技赋能真正让贷款服务实现了智能化、移动化、即时化，提升客户体验的同时降低了客户融资成本，助力普惠金融切实落地。
成效初显，金融科技提升服务未来可期随着金融科技应用试点工作开展，成都分行便民专区落成，政银“闪电贷”的开展，创新成效开始初显。截至今年6月，便民专区逐步上线了公积金、社保、交罚等功能，场景MAU数万以上，每月保持30%增长率，累计服务逾12万人。“闪电贷”接入省市公积金中心，省税务局公信力数据，通过全线上流程，实现“0资料、纯信用、60秒审批、随借随还”，为市民提供优质贷款服务，同时还引入A集团有限公司企业数据，为A公司800多家遍及全国的小微经销商客户提供线上小微信用贷款，极大地简化了小微企业主融资流程和周期。
下一步招商银行成都分行将继续聚焦便民服务和信贷服务场景，并针对各场景制定了整体规划，充分利用本次试点机会，与当地政府合作，大力推进金融科技在便民服务和信贷服务场景中的创新应用，助力政府职能转变和政府治理现代化，以期成为方便群众办事的“好帮手”，成为打造智慧城市、提升政府服务水平的“好依托”。
