小雨伞保险经纪CEO光耀在国家政策引导与鼓励、市场需求不断扩大、科技赋能等利好因素共同推动下，商业重疾险承载着助力构建多层次医疗健康保障体系、弥补国民健康保障缺口的重任，也一直是保险市场最重要、最火爆的产品之一然而，重疾险新。
阳光保险重疾等待期?在国家政策引导与鼓励、市场需求不断扩大、科技赋能等利好因素共同推动下，商业重疾险承载着助力构建多层次医疗健康保障体系、弥补国民健康保障缺口的重任，也一直是保险市场最重要、最火爆的产品之一，下面我们就来聊聊关于阳光保险重疾等待期?接下来我们就一起去了解一下吧!
阳光保险重疾等待期
在国家政策引导与鼓励、市场需求不断扩大、科技赋能等利好因素共同推动下，商业重疾险承载着助力构建多层次医疗健康保障体系、弥补国民健康保障缺口的重任，也一直是保险市场最重要、最火爆的产品之一。
然而，重疾险新单保费收入自2019年开始持续下滑，并在2021年出现“雪崩”颓势，2022年前5个月延续下滑之势。重疾险总保费收入也在2021年出现五年以来首次负增长。
市场变化四起，保险机构如何寻求突围？如何赢得更多消费者青睐？
近日，小雨伞保险经纪创始人兼CEO光耀在接受《国际金融报》记者专访时强调，只要坚持以客户为中心去做产品，不管是重疾险、医疗险还是意外险，都能够有更好的发展空间。
他认为，近年来重疾险等保险产品出现保费收入下滑，主要是过往以营销为中心、以产品为导向的营销方式所导致，站在客户角度、满足客户需求，不断迭代产品和升级服务是突围的关键。
个险市场增速普降银保监会数据显示，2021年重疾险保费收入4574.6亿元，占健康险保费收入的52%，同比下滑6.7%，这是2016年以来重疾险保费首次出现同比负增长。
其实，从2017年开始，重疾险保费增速已经出现急速下滑。2016年至2021年，重疾险保费收入分别为1528亿元、2245亿元、3198亿元、4107亿元、4904亿元、4574.6亿元，同比增速依次为48.8%、46.9%、42.5%、28.4%、19.41%、-6.7%。
正如光耀所言，近几年并不只是重疾险保费出现下滑，整个市场均在下滑。2021年保险业累计实现原保费收入4.49万亿元，微降0.79%。2020年、2019年和2018年，保险全行业保费同比增速分别为6.12%、12.2%和3.92%。
“增速下滑和粗放式营销密切相关。”在光耀看来，过往的代理人模式，以人力增长为主，发展相对粗放，随着近两年保险代理人的大幅度脱落，一些问题集中爆发出来。“现阶段，代理人正向高质量、高素质、精英化转型，这才符合未来个险发展趋势”。
部分传统保险中介公司和保险公司的传统个险业务相似，同样面临代理人素质不高、容易脱落、展业简单粗糙等问题，未来仍需向高质量转型。光耀直言，和部分传统保险中介公司不同，包括小雨伞保险经纪在内的科技型保险中介公司，在成立之初就沿着高品质、科技化属性强的方向在走，所以这类公司即便在保费下降的大环境下，反而增速会更快。并希望未来在保险市场上有更好的表现。
坚持做客户需要的保险产品光耀把小雨伞成立七年来保费收入的快速增长，总结为坚持做客户需要的产品。
他说，小雨伞在2013年进入保险行业时，就没有从个险角度或是营销角度去思考问题，而是从客户角度出发，坚持做客户需要的保险产品。“显然，过往传统代理人卖的某些产品和客户的需求之间是不完全匹配的。”
重疾险进入中国这么多年，赔付金额虽然逐年递增，但件均保额仍较低，重疾险的平均理赔金额不足10万元，这也足以说明其匹配性不足。
光耀直言，今天任何一个重疾比如癌症等，10万元、20万元保额显然不够。以小雨伞现在热卖的大黄蜂7号少儿重疾险为例，它的基本保额就有70万元，如果在更早的年龄发现了特定重疾，保额还可能会翻倍，最高可能赔付到1000多万元。
光耀补充称，站在客户角度去满足他们的需求，不仅限于保额的匹配，还包括很多创新责任，比如大黄蜂系列重疾、少儿住院医疗津贴等网红产品的推出，出发点是希望能够用高性价比的方式去匹配客户的需求，以弥补客户的医疗支出或者收入支出。“也是基于这个逻辑，小雨伞的这些产品销量都非常好，增速非常快。”
他认为，不管是重疾险、医疗险还是意外险，只要站在客户角度，以客户为中心做产品，就一定能够有更好的发展空间。
进入客户主权时代当前，80、90后已成长为重疾险等产品的投保主力人群。该如何激发该群体的购买意愿？
以小雨伞平台用户为例，投保平均年龄为33岁至34岁，主要生活在一二线核心城市，女性占六成。光耀认为，客户的购买意愿并不是靠激发的，而应该把购买主动权交给客户，这种购买选择也叫客户主权时代，即“你不要给我推产品”。
他向记者举例称，一个33岁的人，假如他22岁大学毕业工作，至今已工作11年，如果研究生毕业，也已经工作了8年。如果他学历稍微低一点，则可能已经工作15年。这个阶段的他们，基本上已经是有小孩或者接近有小孩，上有老下有小，同时他们也是伴随着互联网长大的一代人，会有很强的自主选择意识，他们的选择不容易被营销。“在这种情况下，小雨伞的逻辑不是去激发他们的需求，而是去满足他们的需求，把他们的需求组合好，也因此我们的产品迭代比较快，会加入新的疾病、特定疾病或者新的医疗药品等保障责任。”
除了有满足客户需求的产品，科技和服务能力一样是突围的重要路径。光耀说，保险是一个虚拟的产品，本质上是客户交纳保费，然后获得一个持牌机构的承诺，所以小雨伞尽量把它的电子化做好，比如客户的投保过程、小案理赔过程、核保过程、服务过程，都会用数字化和科技化的方式来提供，不仅提高了内部运营效率，也提升了客户的服务体验。
服务方面也不断创新，比如增加重疾绿色通道服务，在保险条款里加入核心医院的核心主任，跟相应的疾病去做匹配，让买了重疾险的客户，能够找到合适的医生，用好的方式和性价比高的方式得到治疗。
本文源自国际金融报
