33岁男性，30万保额，交30年，平安六福每年保费9833.98元。而且两份计划，平安六福的总保费将近30万，而守护百分百将近38万，保额却只有30万。两者保费加在一起，每年也才6806元，比平安给的方案便宜了不少。这是最近银保监公布的代理人返佣处罚案件。业务员除了赔偿公司损失以外，还可能被保险公司开除，被监管罚款，甚至从整个保险行业除名。
作为保险行业的一份子，一直很反感返佣行为。
因为佣金其实是作为保险从业者的报酬，就相当于你上班的薪水一样，如果一个员工上班没有薪水，你觉得他会干吗？
好在做这么长时间保险，极少遇到索要返佣的客户。
但就在前不久真的遇到了。
事情是这样的，这是个头条来的粉丝，之前遇到过保险理赔的问题，理赔受阻了，于是找到我。
本着助人为乐的态度，帮他把保单顺利地理赔了下来。
起初对我也很感激，获得保险的理赔，他也觉得保险确实有用，于是准备加保重疾险。
于是我也给他做了方案，平安的业务员也给做了方案。
平安给做的产品是平安六福和守护百分百，虽然没有看到具体的计划详情，但是网上有公开的计划书可查。
33岁男性，30万保额，交30年，平安六福每年保费9833.98元。
而守护百分百的保费则是每年12619.12元。
这种带身故责任的重疾险，保费并不便宜，主要是寿险和重疾保费都收了，但是理赔时重疾和身故责任只能理赔一项。
理赔了重疾，身故责任就没了，理赔身故责任，当然重疾责任也不存在了。
红色方框这段话的意思，是重疾理赔后，主险金额也要等额减少，比如守护百分百这个计划，主险是守护百分百21，保额30万，重疾是守护重疾21,保额也是30万，当发生重疾，理赔30万后，主险也得减少30万，那主险就归零了，那么合同自然就终止了。
而且两份计划，平安六福的总保费将近30万，而守护百分百将近38万，保额却只有30万。
虽然这两份保险都是返还型保险，也就是说到了返还保费的年龄没有发生重疾，则可以返还所交保费，可是一旦在返还保费的年龄之前发生了重疾，那么理赔后，也就没有返还了。
而我给做的计划是重疾 定寿的组合计划，昆仑健康保，33岁男性交30年，30万保额，每年保费4497元。
定寿做的是大麦2022，100万的保额缴费30年保障到70岁，每年交费2309元。
两者保费加在一起，每年也才6806元，比平安给的方案便宜了不少。
重疾的寿险分开投保的这种设计，主要是不让两者的理赔互相干预，即便重疾理赔了30万，寿险的100万责任还在，万一没治好身故了，患者可再获赔100万，累计可以获赔130万。
就在准备跟他谈保险责任的时候，这个粉丝回复说平安那边给返佣，而我没有答应，结果他就选择了平安。
返佣是行业的毒瘤，监管是明令禁止的。
而且返佣对于双方都有很大的风险，并不是你拿了钱不告发就没事了。
对于客户来说最大的风险是返佣往往面临着欺骗。
保险本就是诚信大于一切，你买保险买的是几十年的未来，一个为了成交使用下三滥手段的人，你能指望他在销售过程中对你实话实说吗？
这是最近银保监公布的代理人返佣处罚案件。
2017年湖北新华保险的代理人马xx在销售保单时向投保人返佣70388元，并且马xx在明知被保险人因患胆结石多次住院治疗，却并未将此情况如实录入健康告知。
也就是说，如果这份保单如实告知，很可能是会被拒保的，结果业务员为了成交这个订单，把客户的身体情况故意隐瞒了。
但是以后发生理赔，客户带病投保这个情况一定会被保险公司查到，结果就是被拒赔。
返佣返了7万多，保费一年怎么也得10几万了吧，5年下来交了七八十万保费，谁的损失更大？
一个靠返佣成交保单的业务员，你能指望他有职业道德吗？一个没有职业道德的人，你又怎么放心把未来几十年的保障交到他手上呢？
之前小红书有人求助，本来有专业的经纪人帮她做好了规划，结果另一个经纪人以返佣为名截胡。
投保前，说得很好，计算了可以返多少钱，结果保单成交后，此人就开始推三阻四，到最后直接摊牌，不给了。
到现在这个事情也没解决，而这个经纪人却已经离职找不到人了，自己的保单也成了孤儿单，以后出险需要理赔，谁来帮你呢？
而对于业务员来说，最大的风险就是被客户仙人跳。
现在外面的退保黑产可是不少，在这些人教唆下，客户举报你返佣，你就完了。
之前就发生过一个真事，客户买保险的时候，先问业务员要返佣，转过头就去投诉业务员返佣，要求全额退保。
客户手上有你返佣的证据，保险公司只能将所有保费退给客户，然后向你追讨发给你的佣金，以及其他损失。
业务员除了赔偿公司损失以外，还可能被保险公司开除，被监管罚款，甚至从整个保险行业除名。
就拿第一个被处罚的案子举例，业务员返给客户70388元，这些钱实际是保险公司发给业务员的佣金，客户举报业务员返佣后，保险公司退还所有保费，业务员还得自掏腰包填上这70388元的窟窿以及这5年来的续佣，甚至还有其他处罚。
买保险最关键的是找一个专业素质过硬的服务人员，诚信大于一切，专业的保险从业人员，会帮你节省很多的费用，以及减少很多没必要的麻烦，这些人也值得你为他们的专业付费。
有句话说得很好：往往免费的才是最贵的。
每个人的劳动都是有价值的，他帮你做了事，如果没有得到应得的报酬，就会从其他地方拿回来，这是一定的。
更何况保险的佣金属于保险公司付给他们的合理报酬，你的保障并不会因为付给他们报酬而减少。
换个角度想，你公司如果不给你发工资，你还会好好干吗？
其实，我们业内已经开始有人做收费咨询，也就是说，还没买保险，先付咨询费。
有的收9.9、19.9、99、高的甚至已经收到了299。
千万别嘀咕，觉得卖保险的还需要付咨询费吗？我只要说一句想买保险，大把代理人往我身上贴。
没错，肯定有，但是你自己想想往你身上贴的都是什么人？再想想敢收咨询费的又是什么人？
生了重病，你是愿意花300块钱挂一个专家号，还是愿意在路边游医那里免费给你看？
再次也敬告各位同行，返佣只会让你的职业越来越没有尊严，现在退保黑产非常多，被这些人抓到把柄，你之前的所有努力都会付之东流，堂堂正正做一个受人尊敬的保险人不好吗？
